Что выгоднее автопарку: купить грузовые шины сразу или взять в лизинг

Замена шин на одном грузовом автомобиле — заметная статья расходов.

Если же одновременно нужно переобуть 5, 10 или 20 машин, закупка превращается уже в крупное изъятие денег из оборота.

Поэтому перед владельцем автопарка возникает вопрос:

оплатить весь комплект сразу или распределить расходы через лизинг?

Однозначного ответа для всех компаний нет.

Если на счёте достаточно свободных средств и единовременная закупка не мешает операционной деятельности, прямая покупка может оказаться проще и дешевле по общей сумме.

Если же необходимо одновременно обновить большой парк, сохранить деньги на топливо, зарплаты, ремонты и оборотный капитал, лизинг позволяет распределить платёж во времени.

Поэтому сравнивать нужно не только:

«где меньше переплата?»

Правильнее задать вопрос:

«какой вариант выгоднее бизнесу с учётом стоимости денег, простоев и необходимого объёма закупки?»

Разберём на цифрах.

Покупка обычно выгоднее, если:

у компании есть свободные деньги;

закупка не создаёт кассового разрыва;

поставщик даёт хорошую скидку за объём;

нет необходимости сохранять капитал для других задач;

важна минимальная итоговая стоимость сделки.

Лизинг особенно интересен, если:

нужно заменить большой комплект сразу;

не хочется выводить всю сумму из оборота;

изношенные шины уже увеличивают риски простоев и ремонтов;

есть сезонная потребность;

компания планирует сохранить деньги для топлива, зарплат, ремонтов и развития;

стоимость сохранённого оборотного капитала для бизнеса выше стоимости финансирования.

Главное различие:

покупка оптимизирует стоимость приобретения;

лизинг оптимизирует денежный поток.

Как работает лизинг грузовых шин

В классической схеме компания выбирает необходимые шины, а лизинговая организация финансирует приобретение.

Автопарк получает продукцию и начинает использовать её, а стоимость оплачивается частями согласно графику.

В программе «Спецшины» сейчас заявлены следующие параметры:

• сумма — от 100 000 ₽;

• верхний предел — до 30 000 000 ₽;

• срок — до 12 месяцев;

• первоначальный взнос — 20%;

• оформление через лизинговую компанию «Фера».

  
  

В лизинг доступны не только грузовые шины, но также индустриальные шины, шины для спецтехники, колёсные диски и сборки.

Финальные условия конкретной сделки рассчитываются индивидуально.

Это важно: нельзя сравнивать покупку и лизинг, не получив фактический график платежей и общую сумму договора.

Главное преимущество лизинга — не низкая цена

Это принципиальный момент.

Лизинг не нужно продавать как способ:

«купить шины дешевле».

В большинстве финансовых схем у финансирования есть стоимость.

Главное преимущество другое:

компания получает необходимый комплект сейчас, но не выводит из бизнеса всю сумму сразу.

Для автопарка это может быть намного важнее разницы в конечной стоимости.

Простой пример

Предположим, одна грузовая шина условно стоит:

35 000 ₽.

На трёхосном грузовике 6×4 требуется:

10 шин.

Полная стоимость комплекта:

35 000 × 10 = 350 000 ₽.

При обычной покупке компания оплачивает:

350 000 ₽ сразу.

Если использовать схему с первоначальным взносом 20%, стартовый платёж составит:

70 000 ₽.

Оставшиеся:

280 000 ₽

не требуется выводить из оборота в момент закупки.

При этом итоговая стоимость лизинга будет зависеть от индивидуального расчёта: удорожания, графика платежей, условий договора, страхования и других применимых расходов.

Файл:
pokupka-vs-lizing-gruzovyh-shin.webp

Alt:
Покупка или лизинг грузовых шин для автопарка

Сделать две колонки.

ПОКУПКА

350 000 ₽
сразу

Шины получены
Полная оплата
Минимум финансовых обязательств

ЛИЗИНГ

70 000 ₽
на старте*

Шины получены сразу
Остаток распределён по графику

Внизу:

*Пример при стоимости 350 000 ₽ и авансе 20%. Итоговые условия рассчитываются индивидуально.

Что происходит при автопарке из пяти машин

Предположим те же условные параметры:

10 шин × 35 000 ₽ = 350 000 ₽ на автомобиль.

Для пяти автомобилей:

350 000 × 5 = 1 750 000 ₽.

Покупка

Необходимо сразу вывести:

1,75 млн ₽.

Лизинг при авансе 20%

Стартовый платёж:

350 000 ₽.

Разница:

1 400 000 ₽

остаётся в обороте на момент обновления парка.

Это уже сумма, которая может финансировать:

• топливо;

• зарплаты;

• текущие ремонты;

• запасные части;

• страхование;

• новые рейсы.

А если автомобилей десять

Полный комплект:

3 500 000 ₽.

При прямой покупке:

3,5 млн ₽ сразу.

При первоначальном взносе 20%:

700 000 ₽ на старте.

Разница:

2,8 млн ₽.

Именно здесь лизинг начинает выполнять свою главную функцию:

не уменьшить цену шин, а снизить нагрузку на денежный поток в момент массового обновления.

Автопарк из двадцати машин

При тех же условных исходных данных:

20 × 350 000 = 7 000 000 ₽.

Покупка

7 млн ₽ сразу.

Стартовый взнос 20%

1,4 млн ₽.

На старте в обороте остаётся:

5,6 млн ₽, которые не приходится одновременно направлять в шинную закупку.

Разумеется, оставшаяся стоимость и стоимость финансирования затем выплачиваются согласно договору.

Но ведь за лизинг приходится платить больше?

Именно этот показатель обязательно нужно проверить перед подписанием договора.

У лизинга есть понятие удорожания — разницы между первоначальной стоимостью приобретаемого имущества и общей стоимостью финансирования.

Компания «Фера» указывает, что стоимость сделки зависит от:

• суммы;

• срока;

• категории имущества;

• финансового состояния бизнеса.

  
  

Поэтому нельзя написать:

«лизинг всегда дешевле покупки»

или

«лизинг всегда дороже и невыгоден».

Вопрос в другом:

что компания получает взамен за стоимость финансирования?

Главный ресурс — сохранённая ликвидность.

Как правильно сравнивать покупку и лизинг

Представим два варианта.

Вариант А — покупка

Компания платит сразу:

3,5 млн ₽.

Дополнительных платежей за финансирование нет.

Вариант Б — лизинг

Компания вносит меньшую стартовую сумму, а остальное платит по графику.

Итоговая сумма может быть выше прямой стоимости покупки.

Но несколько миллионов рублей продолжают работать в бизнесе.

Поэтому собственнику нужно оценить:

сколько за этот период способны заработать сохранённые деньги?

Пример с оборотным капиталом

Предположим, автопарк может использовать сохранённые 2,8 млн ₽ для финансирования рейсов.

Эти деньги идут на:

• дизель;

• зарплаты водителей;

• дорожные расходы;

• ремонты;

• оборот по новым контрактам.

Если благодаря сохранению ликвидности компания выполняет дополнительный объём перевозок и получает маржинальную прибыль, это уже часть экономического эффекта лизинга.

То есть сравнивать нужно:

стоимость финансирования

против

прибыли, которую генерирует сохранённый оборотный капитал.

Когда покупка очевидно рациональнее

Предположим, компания располагает 3,5 млн ₽ свободных денежных средств.

После покупки шин остаётся достаточный запас:

• на зарплаты;

• топливо;

• налоги;

• ремонт;

• обязательства.

Кроме того, поставщик даёт дополнительную скидку за полную оплату.

В этом случае финансовое преимущество лизинга может оказаться небольшим.

Компания просто покупает комплект и не несёт стоимость финансирования.

Когда лизинг становится особенно интересным

Другая ситуация.

Компания имеет 3,5 млн ₽ на счету.

Для полного обновления шин требуется те же 3,5 млн ₽.

Если потратить всю сумму, фактически исчезнет оборотный резерв.

Через неделю нужно:

• закупить топливо;

• выплатить зарплаты;

• провести ремонт двигателя;

• профинансировать новый контракт.

Вот здесь полная покупка может быть дешёвой по цене шин, но дорогой с точки зрения бизнеса.

Лизинг сохраняет часть ликвидности.

Стоимость простоя тоже нужно учитывать

Иногда автопарк откладывает замену шин:

«купим через два месяца, когда появятся свободные деньги».

На первый взгляд это экономия.

Но если текущие шины уже требуют замены, появляется другой риск:

• повреждение;

• ремонт;

• вынужденный простой;

• потеря рейса;

• эвакуация;

• нарушение сроков доставки.

Тогда финансовое сравнение выглядит уже не так:

покупка против лизинга.

А так:

лизинг сейчас против эксплуатации изношенного комплекта ещё несколько месяцев.

Это совершенно другой расчёт.

Лизинг особенно интересен при массовой сезонной замене

Например, компании нужно одновременно подготовить:

15 автомобилей к зиме.

Если менять шины постепенно только по мере появления денег, часть парка входит в сезон неподготовленной.

При финансировании можно провести замену в один период и затем распределить затраты.

Для автопарков с ярко выраженной сезонностью это может быть серьёзным преимуществом.

Что можно взять в лизинг в «Спецшине»

По текущей программе доступны:

грузовые шины;

индустриальные шины;

шины для спецтехники;

колёсные диски;

колёсные сборки;

промышленная техника под заказ.

Это позволяет финансировать не только отдельные покрышки, но и более крупную комплексную закупку.

Текущие условия программы «Спецшины»

На момент подготовки материала на странице программы указано:

Финальный расчёт делается индивидуально.

Поэтому перед принятием решения обязательно запросите:

общую стоимость договора;

размер аванса;

ежемесячные платежи;

выкупной платёж;

наличие страхования;

дополнительные комиссии и расходы;

условия досрочного закрытия.

А что с налогами

Налоговый эффект зависит от:

• системы налогообложения;

• условий договора;

• наличия НДС;

• бухгалтерского и налогового учёта конкретной компании.

Для организаций на ОСНО лизинговая схема может давать дополнительный эффект за счёт учёта соответствующих платежей в расходах и работы с входным НДС при выполнении установленных требований.

Но налоговый эффект нельзя одинаково переносить:

• на ОСНО;

• на УСН;

• на ИП;

• на разные договоры.

Поэтому в финансовой модели его лучше считать вместе с бухгалтером после получения проекта договора.

Не стоит принимать решение о лизинге исключительно на основании рекламной фразы про налоговую экономию.

Покупка или кредит

Есть ещё третий вариант:

банковский кредит.

Он тоже позволяет сохранить часть собственных денег.

Но структура финансирования другая.

При сравнении нужно смотреть:

• процентную ставку;

• комиссии;

• обеспечение;

• требования банка;

• график;

• налоговый эффект;

• скорость одобрения.

Лизинговая компания «Фера» указывает среди преимуществ лизинга более простой пакет документов и возможность различных графиков платежей.

Но лучший вариант снова определяется конкретными коммерческими предложениями.

Что важнее: переплата или платёж в месяц

Для бизнеса важны оба показателя.

Общая переплата

Показывает стоимость финансирования.

Ежемесячный платёж

Показывает нагрузку на денежный поток.

Можно получить финансово дешёвое предложение, но с таким графиком, который создаст кассовый разрыв.

И наоборот — чуть более дорогая схема может оказаться удобнее, если платежи соответствуют поступлению денег от клиентов.

Какой график выбирать транспортной компании

У транспортного бизнеса выручка не всегда равномерна.

Поэтому желательно сопоставить график лизинга с:

• выручкой;

• сезонностью;

• крупными договорами;

• налоговыми периодами;

• ремонтом техники;

• расходами на топливо.

  
  

Цель:

не просто получить низкую ставку, а встроить платежи в реальный денежный поток компании.

Что выгоднее малому автопарку

Предположим, у компании:

2–3 грузовика.

Комплект для одной машины стоит 300–400 тыс. ₽.

Если компания спокойно способна оплатить замену одного автомобиля из текущей прибыли, прямая покупка часто выглядит разумно.

Но если одновременно требуется переобуть все три машины и сумма приближается к 1 млн ₽, финансирование становится интереснее.

То есть размер компании не является главным критерием.

Главное:

отношение стоимости закупки к свободному оборотному капиталу.

Что выгоднее большому автопарку

У парка из 20–50 автомобилей проблема иная.

Даже сравнительно небольшая стоимость одной шины при умножении на количество колёс превращается в миллионы рублей.

Например, 20 грузовиков 6×4:

200 шин.

При условной стоимости 35 000 ₽:

7 млн ₽.

Именно при масштабной закупке управление денежным потоком становится одним из главных критериев выбора.

Формула, которая помогает принять решение

Можно использовать простой подход.

Покупка

Стоимость решения = цена шин - скидка за оплату

Лизинг

Стоимость решения = общая сумма договора + связанные расходы

Но для бизнеса нужно добавить ещё один показатель:

Экономический эффект

Стоимость финансирования

сравниваем с:

прибылью от сохранённого оборотного капитала + стоимостью предотвращённых простоев + возможным налоговым эффектом.

Если второй показатель выше — лизинг может оказаться экономически оправдан даже при большей номинальной стоимости.

Как считать лизинг через стоимость километра

Можно пойти ещё дальше.

Предположим, комплект шин вместе с финансированием обошёлся:

X ₽.

За срок службы комплект прошёл:

Y км.

Тогда:

X / Y = стоимость шин на один километр.

Это позволяет сравнивать разные способы покупки вместе с реальным ресурсом шины.

Для автопарка такой показатель намного полезнее, чем просто:

«мы переплатили по договору N рублей».

Почему плохая шина в лизинг не становится выгодной

Финансирование не должно подменять правильный технический выбор.

Если купить неподходящий протектор:

• ресурс будет низким;

• вырастет количество повреждений;

• увеличатся простои.

И неважно, была шина куплена за наличные или в лизинг.

Поэтому последовательность должна быть такой:

сначала правильная модель → затем способ финансирования.

А не наоборот.

Лизинг LongMarch

Если автопарк планирует обновить большой комплект LongMarch, лизинг особенно интересен именно как инструмент масштабной закупки.

Например:

не покупать 20 шин сейчас, ещё 20 через месяц и остальные позднее,

а подобрать комплект сразу и распределить денежную нагрузку по договору.

Это также помогает стандартизировать парк:

• одна модель на рулевую ось;

• одна на ведущую;

• одинаковые партии;

• проще складской запас;

• проще ротация;

• проще учёт ресурса.

7 ситуаций, когда стоит запросить расчёт лизинга

1. Нужно заменить шины сразу на нескольких автомобилях

Сумма единовременной закупки слишком велика.

2. Компания не хочет уменьшать оборотный капитал

Деньги нужны для текущей деятельности.

3. Начинается сезон

Откладывать замену нельзя.

4. Есть новый контракт

Нужно быстро подготовить автомобили к дополнительной загрузке.

5. Старый комплект уже требует снятия

Ожидание свободных денег увеличивает эксплуатационные риски.

6. Закупаются не только шины

Нужны ещё диски или сборки.

7. Компания хочет сравнить несколько способов финансирования

Расчёт лизинга ничего не обязывает — его можно сравнить с покупкой и банковским кредитом.

Когда лизинг, скорее всего, не нужен

Если:

• покупка составляет небольшую часть свободных средств;

• деньги сейчас не нужны бизнесу для других задач;

• предоставляется большая скидка за полную оплату;

• компания не хочет дополнительных договорных обязательств;

• стоимость финансирования выше потенциальной выгоды от сохранения ликвидности.

  
  

Тогда прямая покупка может быть самым рациональным вариантом.

Какие цифры запросить у менеджера

Чтобы сравнение было честным, недостаточно узнать:

«какой будет ежемесячный платёж?»

Нужно получить полный расчёт.

Проверьте:

1. Стоимость шин при прямой покупке.

2. Стоимость предмета лизинга.

3. Аванс.

4. Все ежемесячные платежи.

5. Выкупной платёж.

6. Общую сумму договора.

7. Удорожание в рублях и процентах.

8. Страхование.

9. Дополнительные комиссии.

10. Условия досрочного погашения.

Тогда два предложения можно сравнить нормально.

Как оформить шины в лизинг через «Спецшину»

Схема состоит из нескольких шагов.

Шаг 1

Подобрать необходимые шины или другую продукцию.

Шаг 2

Определить количество.

Шаг 3

Получить расчёт прямой покупки.

Шаг 4

Запросить лизинговое предложение.

Шаг 5

Сравнить аванс, график и общую сумму договора.

Шаг 6

Оформить договор через партнёрскую лизинговую компанию.

Шаг 7

Получить продукцию и начать эксплуатацию.

На странице «Спецшины» указано, что партнёром программы является компания «Фера».

Что отправить для расчёта

Чтобы менеджер сразу подготовил полезное предложение, лучше сообщить:

• вид техники;

• количество автомобилей;

• размер шин;

• модель;

• необходимое количество;

• рулевые / ведущие / прицепные позиции;

• город поставки;

• желаемый срок финансирования.

  
  

Если конкретная модель ещё не выбрана, можно описать условия эксплуатации.

Например:

10 тягачей, 315/70 R22.5, магистраль, нужно полностью обновить ведущую ось.

Тогда сначала можно подобрать шины, а затем рассчитать два варианта оплаты.

Итог

Нельзя однозначно сказать:

«лизинг грузовых шин всегда выгоднее покупки».

Так же неверно утверждать обратное.

Прямая покупка обычно выигрывает, когда:

есть свободные деньги и главная задача — минимальная итоговая стоимость.

Лизинг становится особенно интересным, когда:

нужно обновить большой парк сейчас и сохранить оборотный капитал.

Поэтому сравнивать нужно четыре показателя:

1. Стоимость прямой покупки.

2. Полную стоимость лизинга.

3. Сумму денег, которая остаётся в обороте.

4. Экономический эффект от того, что автомобили получают новые шины сразу.

Для парка из 10 или 20 грузовиков разница в стартовой нагрузке на бюджет может составлять уже несколько миллионов рублей.

Именно поэтому лизинг стоит рассматривать не как скидку на шины, а как инструмент управления денежным потоком автопарка.

Получите два расчёта и сравните

Специалисты «Спецшины» могут подготовить:

стоимость прямой закупки

и

индивидуальный расчёт лизинга.

Сравните стартовый платёж, график и общую стоимость — и выберите вариант, который лучше соответствует финансовой модели вашего автопарка.

Рассчитать шины в лизинг

Частые вопросы

Можно ли взять грузовые шины в лизинг?

Да. В действующей программе «Спецшины» грузовые шины входят в перечень продукции, доступной в лизинг.

Какой первоначальный взнос?

На странице программы «Спецшины» указан первоначальный взнос 20%. Финальные условия конкретной сделки необходимо подтверждать индивидуальным расчётом.

На какую сумму доступен лизинг?

По текущим условиям программы «Спецшины» — от 100 000 до 30 000 000 ₽.

На какой срок?

На странице программы указан срок до 12 месяцев.

Можно ли взять в лизинг диски вместе с шинами?

Да. В перечне программы присутствуют колёсные диски и сборки.

Покупка дешевле лизинга?

По номинальной общей стоимости покупка может быть дешевле, потому что у финансирования может быть стоимость. Но лизинг позволяет сохранить часть оборотных средств, поэтому экономический результат для бизнеса может быть другим.

Есть ли налоговая выгода?

Она зависит от системы налогообложения и условий договора. Для корректного расчёта налогового эффекта нужно анализировать конкретную компанию и проект договора вместе с бухгалтером.

Можно ли закрыть договор досрочно?

Такая возможность зависит от условий договора с лизингодателем. Компания «Фера» указывает, что досрочное закрытие возможно по согласованию.